对于“投保容易理赔难”这句话，民众可谓耳熟能详，意指消费者买保险时，保险公司工作人员热情周到，笑脸相迎，生怕“到手的客户飞了”。但若发生保险事故，涉及理赔，问题往往变得复杂，要么消费者被保险公司拒赔，自认倒霉，要么双方争执不休，甚至闹上法庭。造成上述说法的原因固然有很多保险公司服务不到位的因素，但消费者了解一些保险常识也有利于减少纠纷，下面简单介绍一下与保险理赔密切相关的一个保险常识----责任免除。

投保人在投保之前，一定要先弄清楚哪些是除外责任，自己保的险种都包括对哪些事故的赔偿。只有这样，才不会在发生事故之后，还搞不清楚到底能不能得到保险公司的赔偿。

责任免除是保险合同中规定保险人不承担保险责任的范围。责任免除大多采用列举的方式，即在保险条款中明文列出保险人不负赔偿责任的范围。从逻辑上讲，责任免除中列举的内容本属于保险责任范围，但现在从中予以剔除。一般的保险责任中包括的事件很多，难以一一列尽，所以应先把保险责任规定，大多数事件是保险责任，只有一小部分事件不属于保险责任，然后再把不属于保险责任的那一小部分事件规定为责任免除，从中剔除。这样一来，什么属于保险责任，什么属于责任免除，就十分清楚了。当某一事件发生时，我们首先看它是否属于保险责任，如果不属于保险责任，保险人就不用负责；如果属于保险责任，我们再看它是否属于责任免除，如果属于责任免除，保险人仍不用负责；如果不属于责任免除，保险人就要负责给付保险金。

除外责任指保单列明的不负赔偿责任的范围。除外责任可以以列举式的方式在保单中列举除外事项，也可以以不列举方式明确除外责任，即凡未列入承保范围的灾害事故均为除外责任。

任何保险商品都不是万能的，总有一些不能赔付的责任内容。这是因为，保险公司都是经营性的，要考虑承担的风险的问题。保险公司要对风险认真考察，避免承保风险过大，对应的，保险公司会对风险进行筛选，把一些风险列为除外责任，不予赔偿。